아메리칸 익스프레스의 최근 설문조사에 따르면 밀레니얼 세대와 Z세대를 통틀어 말하는 MZ세대는 2024년 새해 목표 목록에서 재정 목표를 가장 우선순위에 두고 있는 것으로 나타났습니다.
1981년부터 2012년 사이에 태어난 1,800명 이상을 대상으로 실시한 이 설문조사에 따르면 응답자의 57%가 개인 재정 목표를 내년의 가장 중요한 개인적 목표로 꼽았으며, 건강 목표(50%)와 정신 건강 목표(48%)가 그 뒤를 이었습니다.
공인 재무 설계사이자 사우스 카운티 웰스 플래닝의 소유주인 수 가디너는 CNBC Make It에 “재정적 건강은 전반적인 정신 건강의 큰 부분을 차지합니다. 재정 상태가 튼튼하다는 것은 지금 당장 생활에 필요한 모든 것을 갖추고 있다는 뜻이 아니라, 자신이 돈을 어떻게 쓰고 있는지 이해하고 개인 현금 흐름을 파악하고 있다는 뜻입니다.”라고 말합니다.
MZ세대는 새해에 돈으로 무엇을 하고 싶은지에 대한 구체적인 목표도 설정하고 있습니다. 다음은 MZ세대의 3가지 새해 재정 목표와 이를 달성하기 위한 시작 방법입니다.
MZ세대의 새해 목표 3가지
1. 저축액 늘리기
2024년 MZ세대에게 가장 인기있는 새해의 재무 목표는 저축을 늘리는 것으로, 응답자의 약 60%가 이 목표를 새해 결심 목록의 최우선 순위에 올렸습니다.
이를 시작하기 위해 가디너는 정기적으로 일정 금액을 저축 계좌로 자동 이체하여 저축을 자동화할 것을 권장합니다.
어떤 유형의 계좌를 선택하느냐에 따라 달라질 수 있습니다. “모든 어드바이저로부터 듣는 가장 큰 조언은 고수익 저축 계좌로 시작하여 그 작동 방식을 배우라는 것입니다. 현재 이자율이 높은 상황에서 고수익 저축 계좌는 저축을 늘릴 수 있는 정말 훌륭하고 안전한 기회가 될 수 있습니다.”라고 가디너는 말합니다.
2. 부채 상환
MZ세대 응답자의 40% 이상이 부채 상환을 2024년 최우선 새해 재정 목표로 꼽았습니다. 2022년 연방준비제도이사회가 금리를 인상하기 시작한 이후 고금리 부채를 갚는 것이 점점 더 어려워지고 있다는 점을 고려하면 이는 놀라운 일이 아닙니다.
각자의 상황에 따라 부채를 갚기 위한 다양한 전략이 있습니다. 한 가지 옵션은 잔액 이체 신용카드로 부채를 갚는 것입니다. 이러한 카드는 일반적으로 최대 21개월의 입문 기간과 0%의 이자율을 제공하므로 사용자는 추가 이자 부담없이 부채를 갚아나갈 수 있습니다.
가디너는 “신용 점수가 양호하고 부채를 갚아나가고 있다면 0% 이자율의 잔액 이체 신용카드로 부채를 이체하는 것이 부채를 원금 상환으로 전환할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.”라고 설명합니다.
그 후에는 관리 가능한 상환 일정을 세우는 것이 좋습니다. 또한 잔액 이월에 사용할 카드를 고려할 때는 초기 잔액 이체에 대한 수수료와 0% 이자율이 얼마나 오래 지속되는지 염두에 두어야 한다고 덧붙입니다.
부채를 해결하는 다른 일반적인 방법으로는 작은 잔액을 먼저 갚는 데 집중하는 눈덩이 방법과 이자율이 가장 높은 부채를 먼저 갚는 데 집중하는 눈사태 방법이 있습니다. 두 방법 모두 모든 부채에 대해 최소한의 페이먼트를 지불하는 것을 포함합니다.
3. 예산에 충실하기
예산은 모든 재무 계획의 초석으로 환영받고 있으며, MZ세대 응답자의 41%가 2024년에 예산을 따르는 것이 중요한 금전적 목표가 될 것이라고 답해 이에 동의하는 것으로 보입니다.
예산 앱, 스프레드시트 또는 펜과 종이를 사용하든, 예산을 지키는 것은 계획이 관리 가능한지 여부에 따라 달라집니다.
“예산을 이해하기 쉬워야 하고, 예산을 확인하는 데 시간을 소비하지 않을 정도로 복잡하지 않아야 합니다. 처음 예산을 세울 때는 매주 예산을 확인하는 것이 좋습니다.”라고 가디너는 말합니다.
정기적으로 예산을 확인하면 자신의 지출 습관에 익숙해지고 식료품과 같은 비용에 대해 언제 과소비를 하는지 알 수 있다고 말합니다.
스스로 결정을 내리고 예산을 자주 확인하지 않아도 되는 습관을 형성하는 훈련을 시작하게 되고, 모든 부분이 자리를 잡으면 격주 또는 격월로 줄일 수 있습니다.
